Financiamiento a corto plazo: qué es, tipos, ventajas y desventajas

En el siguiente artículo les vamos a hablar sobre el financiamiento a corto plazo, sobre lo que es, los tipos de financiamiento a corto plazo que existen, las ventajas de cada uno de éstos y las desventajas que presentan.

El financiamiento a corto plazo es un préstamo de recursos o de dinero que se le otorga a una empresa durante un periodo de tiempo obviamente corto, el cual puede ser de un par de meses, e incluso semanas, y las ventajas principales de este tipo de financiamiento es que incluye bajos costes de devolución de dinero.

El término de financiamiento a corto plazo es un tipo de financiamiento que se enfoca a las empresas, aunque las personas físicas también pueden solicitar financiamiento a corto plazo este tipo de financiamiento para solventar algún problema de liquidez momentáneo, esto puede ser pidiendo un préstamo a una persona conocida o utilizando la tarjeta de crédito por ejemplo.

A continuación veremos cuáles son los métodos de financiamiento a corto plazo.

¿Qué es el financiamiento a corto plazo?

Un financiamiento a corto plazo es una magnifica herramienta para potenciar el rendimiento de tu empresa o de tu negocio, el cual te brinda la oportunidad de contar con un financiamiento relacionado directamente con los ingresos y es utilizado para lograr una meta específica, como por ejemplo el llenar inventarios para una fecha en donde se disparan las ventas, obteniendo así un beneficio adicional por comprar con descuentos y obtener mejor precio por comprar por volumen, de esta manera obteniendo una ganancia más amplia y lo mejor es que el financiamiento a corto plazo es un financiamiento con riesgo bajo y a corto tiempo.

Ventajas del financiamiento a corto plazo.

El financiamiento a corto plazo cuenta con muchas ventajas y algunas desventajas, por lo que ambas se tienen que tomar en cuenta antes de decidirse a solicitar este tipo de financiamiento.

Entre las ventajas del financiamiento a corto plazo se encuentran las que se mencionan a continuación:

  • Los financiamientos a corto plazo, son en general muy fáciles de conseguir y cuentan con muchos beneficios, siempre que la empresa o negocio que los solicita tenga un buen flujo de caja y posea con cuentas por pagar a su favor, ya que en pocas ocasiones se solicitan bienes como garantía para éste tipo de préstamos.
  • Otros de los beneficios del financiamiento a corto plazo es que son muy útiles para las necesidades de capital de trabajo, para empresas chicas y medianas, una importante ventaja es que se obtienen rápido, ya sea en días e incluso en horas, puesto que es un trámite que se puede hacer incluso sin presentarse a la sucursal del banco.

Desventajas del financiamiento a corto plazo.

Como todo financiamiento, el financiamiento a corto plazo tiene algunas desventajas como son las que se mencionan a continuación:

  • Con el financiamiento a corto plazo las tasas de interés aumentan y en consecuencia los costos de endeudamiento también lo hacen.
  • Las empresas que dependen de préstamos de tipo variable a corto plazo pueden resentir los efectos del aumento de las tasas de interés.
  • Como es un financiamiento a corto plazo respaldado en activo implica costos, tasas de interés y además cargos por servicio y solo una parte de la garantía prendaria se entrega anticipadamente al prestatario.
  • Si las empresas utilizan tarjetas de crédito para sus necesidades a corto plazo, podrían tener disminución en sus ganancias debido a las tasas de interés más altas.
  • Los financiamientos a corto plazo no son muy adecuados para empresas que ya tengan deudas, porque no tendrían fuentes adicionales de fondos disponibles.

Tipos de Financiamiento a corto plazo.

Entre los tipos de financiamiento a corto plazo se encuentran los que se describen a continuación:

Financiamiento a corto plazo con garantía.

El financiamiento a corto plazo con garantía, es el financiamiento mediante el cual una empresa o negocio, puede obtener un financiamiento a partir de garantías específicas, colaterales que comúnmente tienen la forma de activo tangible.

Financiamiento a corto plazo sin garantía.

El financiamiento a corto plazo sin garantía, consiste en que el negocio o la empresa puede obtener fondos sin comprometer activos fijos de la misma como garantía.

Crédito Comercial.

El financiamiento a corto plazo con un crédito comercial, es el uso que se le hace a las cuentas por pagar de la empresa, estamos hablando del pasivo a corto plazo acumulado, las ventas por cobrar, los impuestos a pagar y el financiamiento de inventario.

Ventajas del crédito comercial.

  • El crédito comercial es un sistema equilibrado y constituye menos costos para obtener recursos.
  • El crédito comercial da la oportunidad a las empresas de agilizar las diferentes operaciones comerciales que realizan.

Desventajas del crédito comercial.

  • Siempre va a existir el riesgo de que el acreedor no cancele la deuda total, lo cual será una consecuencia para la intervención legal.

Crédito Bancario.

  • El crédito bancario es un financiamiento a corto plazo que las empresas pueden obtener a través de bancos con los cuales pueden establecer razones funcionales.

Ventajas de un crédito bancario.

  • Entre sus ventajas está la flexibilidad en las condiciones para negociar un préstamo con un crédito bancario que se ajuste las necesidades de la empresa.
  • Un crédito bancario permite estabilizarse en caso de apuros con respecto al capital de una empresa.

Desventajas del crédito bancario.

  • El crédito bancario es muy estricto en las condiciones y en ocasiones limita la facilidad de operación.
  • Un crédito bancario acarrea tasas pasivas que la empresa quiere cancelar esporádicamente.

Pagarés.

  • Los pagarés son un instrumento financiero negociable que se tiene que hacer por escrito y que se dirige a una persona en especial, en donde se compromete a pagar la presentación en la fecha fija y en un tiempo determinable.

Ventajas de los pagarés.

  • Se paga en efectivo.
  • Cuenta con alta seguridad de pago.

Desventaja de los pagarés.

  • La acción legal surge en el incumplimiento del pago.

Línea de Crédito.

  • Éste es el dinero que siempre está disponible en el banco durante un periodo y es cuando el banco está de acuerdo en prestarle a la empresa una cantidad máxima de dinero por un período determinado.

Ventajas de una línea de crédito.

  • Una línea de crédito es dinero en efectivo disponible en todo momento por una institución bancaria.

Desventajas de una línea de crédito.

  • Es necesario pagar un porcentaje de interés.
  • Una línea de crédito está reservada para clientes más solventes del banco.

Papeles Comerciales.

  • Esta fuente de financiamiento consiste en pagarés no garantizados de empresas importantes que tienen los bancos, los fondos de pensiones y otras empresas.

Ventajas del papel comercial.

Desventajas del papel comercial.

  • La emisión de papel comercial no se garantiza.
  • La negociación genera un costo por concepto de tasa prima. 

Financiamiento por medio de los Inventarios.

  • En este financiamiento a corto plazo se utiliza el inventario de la empresa como una garantía, por tanto el acreedor tiene el derecho de tomar posesión de esta garantía hasta que la empresa pague la deuda.

Ventajas de Financiamiento por medio de los Inventarios.

  • El financiamiento por medio de inventarios permite aprovechar piezas de la empresa como el inventario.
  • Da la oportunidad a la organización de realizar actividades dinámicas.

Desventajas de Financiamiento por medio de los Inventarios.

  • El financiamiento por medio de los inventarios genera un costo de financiamiento al deudor.
  • Con el financiamiento por medio de inventarios se corre el riesgo de perder el inventario (en este caso la garantía) sino se realiza el pago.

Otras de las ventajas y desventajas del financiamiento a corto plazo.

Como ya habíamos mencionado, existen muchas ventajas y algunas desventajas al adquirir un compromiso con algún tipo de financiamientos a corto plazo, ya que este tipo de financiamientos puede llegar a comprometer las ganancias del negocio, al adquirir una deuda que se debe de pagar al corto plazo.

Por otro lado al solicitar un financiamiento a corto plazo permite el solventar el problema económico que la empresa o persona física tiene en ese momento y de esta manera es posible el solucionar la falta de liquidez, pagando la deuda de forma rápida y pudiendo continuar ya sin deudas rápidamente.

En ocasiones solo es necesario obtener un financiamiento a corto plazo para poder pagar nóminas y a proveedores en lo que la situación económica se recupera, pero el solicitar un financiamiento a corto plazo no siempre es lo más conveniente, ya que esto tiene sus ventajas y desventajas, las cuales como mencionamos, es muy necesario considerar antes de endeudarse con este tipo de financiamientos.

Otras ventajas del financiamiento a corto plazo.

Como ya habíamos mencionado existen ventajas y desventajas a la hora de solicitar un financiamiento a corto plazo, las cuales se deben de tomar en cuenta antes de decidirse a financiarse con algún crédito de este tipo.

Entre las ventajas del financiamiento a corto plazo se encuentran las que se mencionan a continuación:

  • Es posible poder tapar el déficit de efectivo y/o pagar las necesidades de la empresa con el financiamiento a corto plazo, si es que se tiene otras formas de financiación o líneas de crédito.
  • Es posible que sea más fácil para una empresa conseguir financiamiento a corto plazo, que a largo plazo.
  • Otra de las ventajas del financiamiento a corto plazo son las tasas de interés a corto plazo son más bajas.

Otras desventajas del financiamiento a corto plazo.

Como ya habíamos mencionado existen ventajas y desventajas de obtener un financiamiento a corto plazo, las cuales se deben de tomar en cuenta antes de decidirse a solicitar algún tipo de financiamiento de este tipo.

Entre las desventajas del financiamiento a corto plazo se encuentran las siguientes:

  • En el financiamiento a corto plazo las tasas de interés aumentan los costos de la deuda.
  • Los negocios que dependen de financiamiento a corto plazo se ven afectados con el aumento de las tasas.
  • Cuando se utilizan tarjetas de crédito para el financiamiento a corto plazo, las utilidades de las empresas se ven afectadas.
  • Si una empresa ya tiene deuda y saca más financiamiento a corto plazo, es posible que aumente sus pérdidas.